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关于何时需要独立理财师的考虑

到目前为止,我们知道独立这个词是件好事。一个独立的人可以独立决定一个事情,并有自由做自己的事情。与来自的独立财务计划员相同 难民署财务顾问 不受任何公司约束的人’的专有产品。独立理财师与定期理财师不同,他们可以自由地根据客户的需求向客户提供建议。由于他们不必销售公司所需的某些产品,因此这种方式受到许多客户的青睐,因为他们的建议更客观,更公正。

我应该支付给独立理财师多少钱?

常见问题是“独立理财师能为我做些什么”或“独立理财师多少钱?”。这些问题可能也是您可能要问的问题之一。一般而言,咨询费从投资建议的约500美元到5,000美元不等。某些退休建议甚至超过$ 5,000。

每个财务顾问的收费方式可能不同。有几种支付财务顾问的方法。最常用的是固定费用。许多人喜欢这种类型的费用,因为它更加透明。您将从一开始就知道需要支付多少费用。但是,您需要书面确认包含在费用中的内容,并确保您知道要支付的费用。

理财规划师

第二种方法是从资产的百分比来看,或者我们通常说的是资产管理(AUM)。在一段时间内管理您的投资组合的顾问可能会收取一定比例的总投资组合价值,而不是固定费用。一些客户也更喜欢使用这种方法的顾问,因为顾问间接地具有与客户相同的目标来增长其资产。 

最后但并非最不重要的是小时费率。对于某些服务,某些顾问可能会按小时收费。在美国,平均时薪约为每小时150美元。您可能想将这种费用用于小额费用, 快速工作 例如代表您转移投资。确保您询问顾问有关工作将完成多长时间的估计时间。

开始与财务顾问合作之前,应先讨论成本。确保预算和付款方式取决于您的财务状况。

您什么时候需要独立理财师?

您可能会困惑于要聘用常规财务规划师还是独立财务规划师。这是答案。如果您正在为自己的投资和财务规划寻求个性化建议,那么独立财务规划师可能会适合您。他们将根据您的整个财务规划师提供定制的指导。他们将与您建立牢固,细心,个性化和反应迅速的关系。他们可以满足您复杂的财务需求。同样重要的是,您的钱是由独立的托管人而不是顾问公司持有的。

您什么时候应该使用独立理财师?

财务是最重要的问题。虽然钱不是万能的,但我们可以用钱做任何事。例如,使您的家庭幸福,帮助他人,买房,送女儿和儿子上大学等。与财务顾问一起工作很有价值,但在某些时候,这对您的生活至关重要,也许当您确实需要聘请独立理财师时。

首先,您要购买房屋。购房将是您最大的一笔购买,也是您工作生活中最大的财务负担。当您真的不知道该如何伸出手时,可能会感到压力很大。财务顾问可以帮助您创建总体财务计划员,以确保您可以在一定的时间和金额范围内负担该物业的费用。当然,这必须伴随适当的实施。

其次,您可能想开始为您的退休金储蓄。我们不想永远工作,对吗?您需要准备退休金。最好从现在开始,因为您不知道明天会面对什么。另外,最有效的养老金储蓄是在您年轻时进行的。节省时间,您需要记住这一点。

第三,有家庭。抚养一个孩子并不容易。从婴儿时期到成为一名大学生,有很多需要花费大量金钱的需求。如果您想计算和预测孩子,那就很好’现在接受教育。在制定投资策略时,它可以为您提供帮助。

您可能还有任何其他基本需求,例如投资房地产,获得养老金,为退休金提供资金以及长期护理。您可能需要一个独立的财务规划师来为您的财务旅程提供公正的建议。

关于作者

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卡尔·佩托斯基

卡尔·佩托斯基(Carl Petoskey)是一位有成就的作家,在技术行业拥有多年​​经验。当他不写作时,您会发现他涵盖了像Comcast Business Class这样的公司。

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